信用证不符点如何解决
陈丽娜 人 2020-07-20 21:29
信用证不符点
信用证不符点是指用证本身不规范;还有信用证项下相关单据不符合。
信用证不符点的原因
信用证不符点有几种常见的类型:首先是信用证本身不符合:
如信用证中含有“软条款”;
信用证有效期过期;
信用证装运日期过期;
信用证本身的内容含糊、难以理解或者自相矛盾等原因。
还有信用证项下相关单据不符合:
(1)资金单据:
此单据包括汇票、支票和本票。
其不符合有汇票上面付款人的名称、地址等不符;
汇票上面的出票日期不清楚等情况。
(2)商业单据:
如发票上面的货物描述与信用证不符;
发票的抬头人的名称、地址等与信用证不符等。
(3)货运单据:
如运输单据不洁净;
运输单据类别不可接受;
没有“货物已装船”批注或注明“货装舱面”字样;
运费由受益人承担,但运输单据上没有“运费付讫”字样;
启运港、目的港或转运港与信用证的规定不一致等原因。
保险单据:如保险金额不足、保险比例与信用证不符;
保险单据的签发日期迟于运输单据的签发日期(不合理);
投保的险种与信用证不符等。
信用证不符点如何处理
研究是否可以换单。
根据国际惯例,如果单据确实存在不符点,开证行并已就此提出拒付,只要受益人改正的单据在信用证规定的有效期和议付期内提交到指定银行,且新提交的单据没有新的不符点,则视为单据不存在不符点,开证行必须付款。
为此,一旦获知开证行提出不符点,公司的反应一定要快,看是否可以以及是否来得及改单,如有可能,应迅速改单并及时将单据交到指定银行手中。
为了达到有不符点改单的目的,事先事后应做到几点:
①在审核信用证时,一定要注意信用证的有效地点须在国内;
②发货时尽量提前,不要在即将到效期 时才发货,以保证在开证行提出不符点后,受益人有时间改单;
③一俟装船,立即交单,以保证拒付后,能在议付期内重新制单;
④重新补制单据时,一定要认真仔细,确保没有新的不符点。
1.密切关注货物下落。在信用证业务中,相关各方处理的是单据,而不是与货物有关的货物及/或服务,之所以如此,最主要的原因是信用证所涉
2.积极与开证申请人洽谈。
开证行拒付并不意味着开证申请人拒付,如果开证申请人最终放弃不符点,尽管开证行并不受开证申请人决定的约束,但一般会配合开证申请人付款。
所以开证行拒付后,如果不符点确实成立,应分析与开证申请人之间的关系以及此笔交易的实际情况,以决定怎样与其交涉,说服开证申请人接受不符点并付款。
只要货物质量过关,商品市场价格较好,开证申请人一般不会以此为借口拒绝接受单据。
3.降价或另寻买主。
如果不符点确实是成立的,且货物质量有缺陷,因市场不佳或客户信誉不好,申请人有时会拒绝付款,或为转嫁市场价格波动的风险,而提出降价的要求,遇到这种情况,一般可采取三个步骤:
一是从合作角度考虑,尽量争取开证申请人的让步,并在日后的贸易往来中给以其他优惠,而避免当笔业务的经济损失;
二是在交涉不力的前提下,可答应客户降价的请求;
三是可权衡利弊,根据市场情况,积极联系新的买主,如市场情况较好的话,也可以将此作为与客户交涉的策略,就一般情形而言,客户关心的是自身的利润,如果商品市场价格趋升,
谅开证申请人不至于冒利润和客户同时损失的风险而坚持拒付。
4.退单退货。在开证行提出实质性不符点、拒付行为又很规范、与客户交涉不力、寻找新买主而不得的情况下,就只有退单退货一途了,不过在作出此决定之前,一定要仔细核算运回货物所需的费用和货值之间,
是否有帐可算,有利益即迅速安排退运,因为时间拖得愈久,费用(港杂、仓储等)就越高;
若运回货物得不偿失,则不如将货物放在目的港,任由对方海关去处理了。
另外,开证行提不符点拒付时,作为议付行必须履行自己的职责。
受益人既然将出口单据交给议付行,是基于对议付行的信任,但目前一些国内银行采取极其不负责任的态度,怕字当头,开证行一拒付,就慌不迭地将责任推到受益人头上,反映在业务操作上,
是有理不争,对外软对内硬,不积极配合受益人向开证行力争。
为此,受益人一定要挺起腰板,理直气壮地要求议付行予以配合,只要不符点不成立,其必须尽最大努力与开证行交涉,以维护受益人和国家的利益。
希望对你有帮助
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